作为一个对买房常识一无所知的购房小白，拜读网络上的买房攻略帖子，学习别人的买房经验是必须的，梳理清买房的流程也是必要的，买房程序究竟是怎么样的呢？如果需要贷款，也需要花时间去研究下买房办贷款流程，只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手，不慌不忙。
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热心网友 丨 发布于2020-04-21
你申请住房公积金贷款了吗？那你是否知道住房公积金年限呢？是不是可以不限期呢？明显是不可能的，那我们就来看一下关于年限的问题。
一、贷款期限（以月为单位）的确定
１、*长的也不能不超过30年，即360个月；
２、借款申请人还有配偶或者是共同借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定离退休年龄后５年，且按年限较短的一方计算贷款期限，*到月；
３、贷款期限按规定不超过房屋剩余法定使用年限。
市住房公积金管理核心应该根据借款申请人的申请期限及以上因素综合确定*终贷款期限。
由于公积金贷款利率一般要比商业性贷款利率低一个百分点，因此在一般组合贷款中，要合理地设定较长的公积金贷款年限和较短的商业性贷款年限。如此，在相等的还款压力（即还款额在大概相等的
前提）下，就能以多偿还利率较高的商业性贷款而减少利息费用的支出。目前根据国家的相关的公积金政策，所购房屋为一手房和竣工５年以内的次新房的，公积金贷款*长年限为30年，所购房屋为二手房的，公积金贷款*长贷款年限为15年，并且不能超过借款人法定离休或者退休时间后的５年，即男性借款人可以贷到65岁，女性借款人可以贷到60岁。由于一户家庭（夫妻）只可贷一笔公积金贷款。因此如果夫妻的年龄差异不大，那么丈夫来做贷款人，申请到的贷款年限时间更长；如果夫妻年龄相差较大，年龄较小的那一方做贷款人，就可以申请到期限更长的公积金贷款。
二、贷款额度的确定
１、不超过购买自住住房全部价款的80％或建造、翻建、大修自住住房所需费用的50％；
２、不超过抵押物评估价值的80％（两年内商品房无需评估）；
３、不超过借款申请人家庭住房公积金缴存基数计算的贷款额度，即借款申请人家庭住房公积金缴存基数之和×（0.4还贷能力系数）×贷款期限；
４、不超过借款申请人家庭还款能力计算的贷款额度，即借款申请人家庭月工资收入之和×0.4（还贷能力系数）×贷款期限；
５、非同一家庭成员共同购买自住住房的，不超过经公证的借款申请人付款额度的80％（此条仅适用于份额共有）；
６、商业银行个人住房按揭贷款转为住房公积金贷款的，不超过借款申请人提前全部偿清商业银行个人住房按揭贷款的额度（此条仅适用于商转公）；
７、不超过住房公积金管理委员会确定的当期较高贷款额度80万元。
市住房公积金管理核心在确保资金安全的前提下，充分权衡以上因素，针对每一户贷款申请人的贷款额度需求，进行综合测定。
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