作为一个对买房常识一无所知的购房小白，拜读网络上的买房攻略帖子，学习别人的买房经验是必须的，梳理清买房的流程也是必要的，买房程序究竟是怎么样的呢？如果需要贷款，也需要花时间去研究下买房办贷款流程，只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手，不慌不忙。
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热心网友 丨 发布于2020-04-20
国内的房价总体上仍居高不下，但仍然阻挡不了打工族们要买房的决心！毕竟，中国是一个深受“先成家，后立业”的千年思想影响的国度。而在这其中，不少人的购房方式还是采用按揭贷款机制。这样一来，怎么做按揭计划才*划算，成了他们*关心的问题。
首先，首付并不是越多越好！
在很多人的观念中，贷款买房首付应该越多越好。因为这样一来，还的钱就少了，怎么可能不划算？但实际上，如果你知道其中的门道，就不会这么想了。
以100万总房款、5%的利率、30年还贷、选择等额本息为例：
方式一，选50%首付，需要贷款50万，每月还2684元左右。方式二，选20%首付，需要贷款80万，每月还款4294元左右。这样一来，方式二比方式一每月多还1610元，30年的话，要多还58万。
但别忘了，方式二少付30万首付，这30万如果拿来购买年化利率为7%左右的产品，买30年的话，到头至少能拿到63万的*。减去多付的58万，还能多拿几万块。更重要的是，这30万握在手里，能把还贷风险降到较低。如果出现一些特殊情况（比如失业），也能避免断供的问题。
其次：等额本息比等额本金划算！
以100万总房款、首付20%、5%的利率、月供20年为例：
方式一，选择等额本息，得出数据如下：
方式二，选择等额本金，得出数据如下：
由此可知，等额本金名列前茅个月会比等额本息多还1387元，要达到两者持平大概是8年时（101个月），这是一个分水岭。这相当于，等额本金在前8年多付了7万元左右（大约9%的首付），到较后也就是2000元左右的差距。看起来，等额本金更划算。但实际上，要是把这7万元拿来*理财，8年后用来还贷更划算。
一方面，现在的安全理财产品有相当一部分年化利率都很不错，这笔钱前期拿来*，8年后还贷*不会吃亏，比直接多付钱强很多。另一方面，这里涉及到通货膨胀问题，上文提到等额本息跟等额本金相比，到较后是2000元的差距。看起来，数目相当可观。
但是，20年前的2000元是真值钱， 20年后就不一定了，说不准几顿饭的功夫就没了。而就现在看来，每月工资基本都拿来还房贷、车贷的你，需要多努力才能把这2000块省下来？
所以，如果你正准备买房，建议认真衡量各种贷款机制的利弊。银行业务员的推荐，你可以当做一个参考，但不要偏听偏信，心里要有自己的一杆称。毕竟，银行的目的就是要快速收回你的贷款成本，从而降低风险。与此同时，还把月供压力转嫁到你身上。
还是那句话，首付并不是越多越好，等额本金并不比等额本息划算！在这个通货膨胀的世道，购房者用*少的钱买更多的房子、更好的房子是才是*划算的做法。你们觉得呢？
来源：一点海口房产
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