作为一个对买房常识一无所知的购房小白，拜读网络上的买房攻略帖子，学习别人的买房经验是必须的，梳理清买房的流程也是必要的，买房程序究竟是怎么样的呢？如果需要贷款，也需要花时间去研究下买房办贷款流程，只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手，不慌不忙。
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热心网友 丨 发布于2020-04-20
刘先生从年初开始看房，近日终于谈妥了位于合江亭的一处150㎡房源。但令他郁闷的是，总价210万的房子他本打算贷款60万，半个多月下来几个银行都没有通过他的贷款申请。于是，中介工作人员向他提出，可以通过垫资的方式帮助他“全款销售”。记者了解到，对于那些有急迫需求、或银行仍有欠款需要解抵押的客户，成都不少中介都能提供“垫资”业务。
急选垫资“绿色通道”全款过户
中介工作人员告诉刘先生，交易房屋的垫资，风险不可控，多数公司并不愿意做。鉴于他的房子是经过公司销售的，过户、贷款业务都由公司经手，他们才帮忙，愿意垫付这几十万，没有手续费，但需收取垫资额的4%作为月利息，也就是24000元/月，此外还需要实物抵押。刘先生说：“确实贵，但我现在别无他法，看在这套房子看这么久的份上，我也就认了。”
进入十月，二手房交易进入平稳态势，稳定的销售也催熟二手房垫资业务。记者从成都伊诚、富房、中原、21世纪等公司了解到，垫资其实并不是新业务，一些中介公司采取合作的方式，将需要“垫资”的客户介绍给合作的金融公司，从而实现帮助客户快速销售的目的。“这些都是客户自愿，”一家中介公司工作人员介绍，二手房购买主力依旧为刚需人群。从付款方式来看，办理银行按揭的占到了7成以上，全款仅占两成。
一举三得？购房者必须衡量其中风险
对于垫资，不少中介工作人员甚至像刘先生这样的购房者认为，这样做“一举三得”。首先，对于卖方而言，一次性收到全款可以缓解资金困境；其次，对于买方而言，若为全款过户，业主基本还会让利。还有一个好处就是，很多情况下，业主的房产基本都还在供贷，由垫资方出资，减少了买方的顾虑和风险；对于中介而言，主要是缩短了交易时间。
记者了解到，根据央行的规定，民间借贷利率较高不得超过银行同类贷款利率的四倍。目前，6个月内短期贷款的年利率为5.6%，4倍月利率就是1.867%。显然，民间高利贷的月利息已超过上限4倍。因此，在实际情况中，用“垫资”解决资金问题风险不可预估。“比如，你这边垫资手续已经办好了，如果遇到卖房人反悔了，或者拖延过户时间，这边钱已经给你垫付过来了，已经办理垫资的购房人就得先交高额服务费。”相关人士称，而这种情况可能是购房者*难判断和预估的，很可能因毁约陷入与中介及担保公司长期的财务纠纷。
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