买房须知

长沙的炙热尚未散去，有关商业银行信贷收紧、批贷困难的风声，却已再次传出。除了贷款利率可能面临上浮，银行还会要求你对负面信用记录进行说明，而贷款的发放时间将会延长，具体推迟多久，要看银行的信贷额度。

白玲的苦闷即是佐证：今年6月在长沙城南买下首套房的她从银行得到的近日消息是，放款时日还要再等等。

8月28日，三湘华声全媒体记者走访长沙市内商业银行发现，目前仍可接受申请房贷办理的银行很多都无法承诺放款时间。同时，部分股份制银行的支行已加入压缩或暂停房贷业务的阵营，将阵地转移到*更高的中小微型企业贷款。

现象

房贷放款要等两个月，个别银行暂停房贷业务

“现在我们可以受理客户的申请，但无法向客户承诺具体的放款时间。”28日，长沙一家楼盘合作银行的客户经理告诉记者。这位客户经理刚刚接待一名购房者，由于有信用卡逾期记录，虽是首套房，不仅贷款利率要在基准利率基础上上浮5%，而且放款时间还要排队等候。

长沙湘江中路一处楼盘的置业顾问坦言，如果有不良信用记录，除了贷款利率可能面临上浮，银行还会要求你对负面信用记录进行说明，而贷款的发放时间将会延长，具体推迟多久，要看银行的信贷额度。

“今年上半年银行贷款正常发放时，个人住房按揭贷款的发放时间普遍在40天左右，现在看来即使是正常发放也需要两个月的时间。”长沙另一家股份制银行个贷部负责人透露，随着月末到来，受财政缴款等因素影响，资金紧张压力卷土重来，房产按揭贷款发放的时间普遍延迟。

除了收紧房贷利率、放缓放贷速度外，有的股份制中小银行甚至已经暂停了房贷业务。“我们现在基本不做房贷业务了，额度紧张又不赚钱。”长沙一股份制银行信贷部经理表示。

投向

企业贷款更受青睐，年*高出个人房贷一倍

随着利率市场化的加速，曾经被视为“香饽饽”的个人房贷业务正逐渐受到中小银行冷遇。而据记者了解，因信贷结构调整，长沙大部分中小银行转而核心办理小微企业贷款。

“在房地产开发贷款和零售按揭业务等方面，每年都有限额标准和要求，业务只能在限额之内做。”上述银行人士透露，该行已经强化对所有贷款领域的限额管理，“钱荒的苦日子还没彻底远去”。

一个显而易见的事实在于，与企业贷款相比，房贷*稳定，不良率也低，但*不高，特别是利率市场化以后，存款利率上浮，存贷差更小。“目前房贷一般执行基准利率6.55%，而如果是贷款给企业，包括利率、结算等，综合*每年可以高达9%左右。”这位人士说。

中信银行长沙分行贵宾理财经理谢瑾以100万元为例算了笔账，如果贷给个人客户买房，即便是二套房贷，也只能在基准利率上上浮10%。按照5年期贷款基准利率上浮10%进行测算。如果贷款期限为20年，*终约可获得796447.27元的利息。但如果平摊到一年，那么年*约4万元。但如果贷款给企业，一年之内*可高达9万元。

预期

信贷收紧或持续至年底

未来房贷额度何时开始放开？业内人士对此有不同的看法。“贷款是每个季度结算放款的，今年从二季度开始额度就比较紧张，10月份之后应该会好一点，四季度的房贷可能会放松。”长沙一大型楼盘营销总监预测。

不过，部分银行个贷部人士对四季度的信贷情况却表现出了并不乐观的看法。“以前我们接到的房贷申请中，平均申请额度在30万元。”某大型国有银行湖南分行信贷负责人告诉记者，现在一套房的平均申请额度上升到了35万~40万元之间。这意味着，按照房贷申请需求量的涨幅，同样是20亿元的房贷，能满足的客户需求数将减少。在这种趋势下，如果银行的房贷额度没有出现大量增加的话，未来还将出现争抢房贷的现象。

“作为银行优质贷款的个人房贷，在市场的调节作用下，未来将呈现波浪型的发展形势，到今年年底可能仍是收紧的态势。”中原地产湖南公司总经理胡治钢认为其背后有两个原因：首先是目前流动性确实仍然偏紧；其次，银行有可能想通过收紧的紧张气氛，保证银行贷款的利润率。

银行推进利率市场化改革，贷款利率下限放开，这影响到银行调整贷款投向。招商银行一名不愿具名的人士认为，“钱荒”之后银行风控意识加强，对房贷风险的把控会更加严格。房贷利率打折的情况会越来越少。

接近年底，房贷利率上浮幅度可能更大，建议近期有申请首套房贷计划的客户，较好提早办理。