买房须知

尽管还没有明文规定取消首套房贷7折的优惠政策，但是在中资银行首套房7折已经难觅踪迹。有媒体报道称2月份新增贷款规模约为7000亿元，环比回落近五成，不少中资行3月份的房屋贷款额度已经用完，要办房贷需等到4月份。

相对于中资银行的信贷额度紧张的情况，外资行按揭贷款可“不差钱”。记者了解到，目前多家外资银行仍然执行房屋贷款优惠政策，以7折利率吸引买房人。

外资行7折优惠进行时

在中资银行纷纷提高房贷门槛之时，外资行仍执行7折优惠利率。业内人士分析，外资行此时可凭借利率优势，拼抢优质房贷客户。

渣打银行房贷部相关人士对记者表示，目前客户申请房贷，较高能贷款八成，享受到利率7折的优惠。该人士还表示，如果已经在其他银行贷款的，可以办理转按揭到渣打，若开通活利贷账户，则能享受到更低的利率。

汇丰银行的房贷部人士告诉记者，除了首套房优惠不变之外，二套房可以首付四成，享受7.1-7.5折的利率优惠。不过在汇丰办理房贷，需要在银行账户中每日存款余额超过10万元，且房屋总价需150万元人民币及以上。

而花旗银行的优惠则更加明显，花旗北京分行房贷部的张小姐告诉记者，不管是第几套房屋贷款，只要符合审批条件，都有可能享受到7折的优惠利率，此外办理房贷转按揭，也可以享受7折优惠。而且对房屋的要求趋于平民化，只需房屋总价在80万元以上或者面积在50平方米以上、房龄在15年以内即可。

在房贷审批上，外资银行也存在明显优势。如花旗银行的张小姐表示，办理房贷审批可以在3个工作日之内完成，客户在正式签署贷款合同之前，可以先进行预选，如果客户满意之后就可以进入正式的审批。

记者了解到，渣打银行的房屋贷款，可以免除律师费、评估费、公证费、保险费、手续费等各项费用，贷款人大约可以节省2000元的费用，而且贷款申请可以在2个工作日内予以答复。

业内人士认为，在中资行取消7折优惠之后，外资行仍然延续了优惠政策，一方面是由于外资行房贷的市场份额比较小，受到监管部门的约束较少；另一方面外资行并不差钱，因此趁机开拓市场、争夺客户。

中资行信贷额度紧张

虽然部分中资银行还可以办理“首套房”贷款利率7折优惠，但是和去年相比，难度加大了不少。有的银行表示如果想要获得7折优惠，必须是银行的贵宾客户或者调高首付比例等，更多的银行现阶段只执行较低8.5折的房贷利率优惠，部分银行甚至出现“零优惠”。

对于银行来说，房屋按揭贷款由于有土地和房屋的抵押，相对于其他贷款来说，属于优质产品，但银行今年却要狠下心来收紧房贷业务。

一方面，由于2009年房价飞速攀升，银监会要求银行对房地产相关贷款保持审慎的态度，个人住房按揭贷款必须以个人自住和改善型自住为主，对贷款购买二套以上住房银监会一直要求首付款比例四成以上，同时贷款利率也按照风险进行相应浮动，实行利率差别化管理。

另一方面，也有银行自身的因素。银率网理财分析师指出，2009年银行实行7折左右的低利率房贷，采取的是薄利多销的手段。目前房贷利率打7折后是4.158％，而5年期整存整取的人民币存款利率为3.6％，二者相差利息仅仅是0.558％。而且银行不仅要支付存款利息，还要付出网点运营和人工成本，所以银行从单个贷款人身上赚到的钱不高，所以采取“人海”战术，大量放贷。

但今年以来，监管部门一再强调严格管控银行信贷，中国银监会主席刘明康在“两会”期间接受采访时表示，今年银行贷款增速同比增长将在16％至18％左右，新增人民币贷款规模会在7.5万亿元左右。银行的信贷额度缩小，因此必然会提高单个贷款人的利息*，才能继续保证银行的利息收入。

此前监管机构确定全年四个季度的信贷投放进度为3:3:2:2，按全年新增信贷7.5万亿元计算，一季度的信贷额度为2.25亿元。1月份人民币贷款新增额度为1.39万亿，有消息称2月份的新增额为7000亿元，则留给3月份的贷款额度只有1600亿元，这意味着3月份的信贷额度十分紧张。

目前部分中资行称，不管是首套房还是二套房都暂时不放款，有的银行表示是由于这个月的信贷额度已经用完，有的银行称重新放款要看总行实行的政策标准。

“胜败皆喜”并非天方夜谭

“胜固欣然，败亦可喜。优哉游哉，聊复尔耳。”这两句诗出自宋代文豪苏轼之《观棋》。本意是棋局之中，重要的是要享受下棋的过程，这样无论胜败，均会欣然微笑，悠哉快活。*也仿佛下棋，只不过对手是无形的市场，要战胜这个市场，需要面对大量的未知因素。而一旦预判失准，遭遇损失，心态好可以当做。

“交了学费”，若是损失惨重，也实在很难“喜”得起来。

春天在望，全球经济也正在冰雪消融，继续复苏。但复苏背后，严冬留下的创伤依然不可忽视。2月份，美国公布当月消费者信心指数为46，远低于前值55.9和预测值56.0，为10个月以来的较低。全美房地产经纪商协会公布的美国1月成屋签约销售指数则下降了7.6％，此前经济学家预计该指数将上升1％，这表明购房税收优惠政策没能提振房屋销量。

欧洲市场更不容乐观。根据欧盟统计局的近日数据，欧元区经济在去年第三季度小幅增长0.4％后，第四季度仅仅实现0.1％的微幅增长。欧元区2009年12月失业率攀升至1999年8月份以来的较高水平10％，虽然低于预期的10.1％，但是未来还是有继续攀升的可能。

同时，希腊等国政府的债务危机成为妨碍欧元区经济复苏的较大威胁。希腊的国家债务目前已经高达2940亿欧元，公共债务占国内生产总值的比例达12.7％，希腊的主权信用评级也被大幅调低。除希腊以外，西班牙、葡萄牙等国的债务状况目前也处在危机边缘，成为可能危及欧元区整体经济稳定的不确定因素。

相比之下，亚洲的情况要相对乐观。亚洲是第1个走出衰退的地区，而亚洲出口正随着环球需求改善而复苏。此外，中国及其他亚洲国家的财政及货币刺激措施亦有助带动需求及固定资产*，房地产市场及股市上升也为内需带来支持。

但要注意的是，就中国而言，极度宽松的货币政策并不可持续，并且国内通胀压力正逐步显现。

面对这样复杂多变的经济局面，若是一味看多市场，不免担心警报并未解除，若是看空，也可能错失*良机，但若是可以“胜败皆喜”，岂非人生乐事？

因此，在波动的市场下，选择不论上涨或是下跌均可盈利的产品，是一种理想选择。例如东亚银行“牛熊双盈”结构性理财产品，下跌时，*者有机会获得按日累积*，上涨时，*者有机会获取额外红利，真正是任何时候都可以优哉游哉，不惧涨跌了。

昨日，记者从武汉各房产中介了解到，今年年初至今，我市各银行对二手房贷逐渐收紧，其中*为困难的就是七折利率，很多贷款者连首套房都只能获得八五折利率。

在杨汊湖锦绣人家买了一套138平米住房的刘女士告诉记者，她是拆迁户，也是头次买房，但在申请贷款时却被告知：如果想房贷利率打七折，“建议”同时在银行买10万元的基金产品。刘女士气愤地说：“如果我有闲钱，还贷个什么款呢，直接就付全款了”。

百居易金色雅园店经理刘艳介绍，近两个月感觉各银行都在“收口子”，虽说申请的贷款都能批，但审批时间比原来拉长，而且部分客户连首套房利率都打不了七折。顺驰置业台北路店的经纪人也反映，目前贷款政策不太稳定，对部分客户造成了影响。

华明达房产副总经理王维斌介绍，今年以来已有部分银行不再将二手房作为主要贷款源，所以出现了银行“挑客户”的现象，如只对资产高、信誉好的头次房贷申请人利率打七折，目的之一就是为了从这些优质客户身上获得基金、理财产品等方面的“后续价值”。

据介绍，目前各银行对二手房贷的要求各不相同，申请者是否是头次贷款、家庭成员买房数量、以前提前还贷情况、家庭资产等各个指标，都会对贷款利率、额度等产生影响。市房地产中介协会因此提醒市民，签署买房合同时较好要求中介公司提前找银行预估，避免不必要的损失。