作为一个对买房常识一无所知的购房小白,拜读网络上的买房攻略帖子,学习别人的买房经验是必须的,梳理清买房的流程也是必要的,买房程序究竟是怎么样的呢?如果需要贷款,也需要花时间去研究下买房办贷款流程,只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手,不慌不忙。
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热心网友   丨 发布于2020-04-20
什么是等额本息还款
等额本息还款方式就是把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前*为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。借款人每月的还款金额用下面的公式进行计算。
以下面一项精英借款为例,来说明在“等额本息”还款的情况下出借人的*如何计算(计算中采用四舍五入)。
出借金额:10000.00元,出借年利率:12%,出借期限:36期,月利率:年利率/12=1%。
利息 = 上期剩余本金 X 月利率,剩余本金 = 上期剩余本金 - 本期收取本金(第0期剩余本金即为原始出借金额)。
第1期,出借人收取利息100.00元(10000.00 × 1%),收取本金232.14元,剩余本金9767.86元(10000.00 - 232.14);
第2期,出借人收取利息97.68元(9767.86 × 1%),收取本金234.46元,剩余本金9533.40元(9767.86 - 234.46);
第3期,出借人收取利息95.33元(9533.40 × 1%),收取本金236.81元,剩余本金9296.59元(9533.40 - 236.81);
之后各期,依此类推。
由于往期计算中四舍五入的缘故,较后一期的利息跟计算结果稍有差别(第36期,实际收取利息3.26元,计算所得的利息为3.29元)。
以上36期,出借人每期收取的金额是一定的(收取本金 + 收取利息 = 332.14元)。累积收获利息1957.15元。
等额本息还款好处
1.控制*风险
*人可以通过每月的回款续投将资金打散并*到不同的项目来逐步分散*风险。
2.更快收回本息,保持资金流动性
*人每月可用于续投或提现的资金远超先息后本还款方式,对于常有不时之需的*人来说,资金回笼更方便。
3.缩短资金站岗时间
对于会员级别较低的中小*人来说很难抢到标,造成资金站岗时间延长,*人*减少。平台推出等额本息还款项目,它的资金分散功能会让更多的中小*人获得投标机会,缩短资金站岗时间。
4.项目*更稳定
采用等额本息还款法,因整体的还款时限较长,利率比较固定。
5.保障*人的权益
采用等额本息还款形式的贷款项目,其发生风险时基本在前5个月,这有利于平台及时发现风险,采取措施处理风险,保障*人的权益。
按揭贷款等额本息还款计算公式
每月还本付息金额=[本金×月利率×(1+月利率)还款月数]/(1+月利率)还款月数-1]
其中:每月利息=剩余本金×贷款月利率
每月本金=每月月供额-每月利息
计算原则:银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中虽剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。 按揭贷款等额本金还款计算公式
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
计算原则:每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少。
在实际操作中,等额本息更利于客户的掌握,方便客户还款.事实上有很多客户在进行比较后,还是愿意选择了“等额还款方式”,因为这钟方式月还款额固定,便于客户记忆,还款压力均衡,实际与等额本金差别不大。因为这些客户也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同,简单说就是等额本息还款法由于自己占用银行的本金时间长,自然就要多付些利息;等额本金还款法随着本金的递减,自己占用银行的本金时间短,利息也自然减少,并不存在自己吃亏,而银行赚取更多利息的问题。
总的来说等额本息还款法和等额本金还款法没有优劣之分,贷款人在选择还贷方法的时候还是要充分考虑个人收入与支付问题,不要因为还贷而降低了日常生活质量,这样未免有点得不偿失。