作为一个对买房常识一无所知的购房小白,拜读网络上的买房攻略帖子,学习别人的买房经验是必须的,梳理清买房的流程也是必要的,买房程序究竟是怎么样的呢?如果需要贷款,也需要花时间去研究下买房办贷款流程,只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手,不慌不忙。
管城区
郑东新区
高新区
中原区
二七区
经开区
金水区
中牟县
航空港区
惠济区
新郑市
上街
荥阳市
平原新区
郑州周边
新密市
巩义市
登封市
其他
不限
一室
二室
三室
四室
五室
五室以上
不限
刚需
养老
投资
名校周边
地铁周边
不限
6千以下
6千-1万
1万-1.5万
1.5万-2万
2万-3万
3万以上
热心网友   丨 发布于2020-04-21
●“房贷族”困惑该不该提前还贷
张女士2009年4月时贷款105万购买了人生中的第1套房。现在回想起来,她觉得那时买房的决定“太明智了”。当时张女士办理的贷款为30年期的普通商业贷款,享受首套房7折的利率优惠政策,按照当时的利率优惠后计算,每月需还款约5109元。去年央行提息后,目前她每月的还款额约5595元。
每月5000元左右的还款金额,对于月入近两万元的张女士来说,压力并不大。但她家里人,尤其是父母,总希望能够提前把贷款还清。“我妈就总觉得欠银行的钱心理不踏实。”今年,张女士的父母把老家的房子卖掉了一处,手头上有了闲钱,再加上张女士今年能拿到的年终奖,估计能凑够五十万。按张女士父母的意思,就让她把这笔钱全部给银行,还一部分贷款。
但张女士的朋友们却都建议她不要提前还这笔钱,觉得不合算,把钱留在手里,做些别的*,没准儿还能赚钱,而且也能应付不时之需。面对两种截然不同的意见,张女士感到十分困惑,到底该不该拿这笔钱去提前还贷呢?
●提前还贷视个体情况而定
就张女士的情况,《广厦时代》特咨询了某银行的理财专家刘小姐,刘小姐告诉我们,张女士选择的还贷方法是等额本息法,而且处于还贷初期,按照惯例,提前还款还是比较划算的,但是要支付一定比例的违约金,具体数额要看张女士与银行签订的贷款合同中对违约金的约定。但是,刘小姐还指出,张女士享受首套房贷款利率7折的优惠,明年1月1日起,优惠后的房贷利率为4.58%,这一利率已经非常低,接近某些短期理财产品的*率,提前还款节约的利息与将这笔钱用于理财获得的*相差无几。
专业贷款服务机构伟嘉安捷也指出,处于还款初期的购房人提前还款相对比较合适,但也有很多购房人提前还贷并不划算。一是享受基准利率优惠或者使用公积金贷款的购房者,二是等额本金还款法还款期已过三分之一、等额本息还款已到中期的购房者,三是**高于贷款利率的*人士,四是不久以后需要贷款买第二套房的购房者。伟嘉安捷建议,借款人还是应该在认真分析自己合同的前提下,仔细计算还贷成本以及自己要多拿的利息,权衡之后再做决定。
《广厦时代》在调查中也发现,对于手里有闲钱的贷款购房人,很多银行也都推出了针对性的理财方案,通过房贷理财账户来减少利息的支出。比如农业银行就推出了“存贷双赢房贷理财账户”,购房人在该账户中的存款超过5万元的部分,即可按照一定比例视同提前还款,节省的利息以理财*的方式返还到理财账户中,理财*按日计算,账户中的资金仍可以随时使用。这样对于购房者来说,既节省了利息,又可以保证资金的灵活性。
●还款方式不同节约利息差距大
如果购房人经过考虑,确定要进行提前还款,对于提前还款的处理方式及产生的成本也要额外关注。不同的提前还款方式,节约的利息也有很大差别。
按照上述张女士的例子来计算,如果她此次还款50万元,选择缩短还款年限,月还款额不变的还款处理方式,将于2021年12月还清这笔贷款,将节省约60万的利息支出。而如果她选择还款期不变,减少每月还款额的提前还贷处理方式,此后每月需还月供约2612元,节省的利息支出则为约36万元。银行工作人员指出,对于张女士这种还款压力不大的购房人,建议还是选择缩短还款年限,月还款额不变的还款处理方式。
便民通道:杭州公积金查询