买房须知

一、职工申请住房公积金贷款，应当同时符合下列基本条件：

(一)按规定正常足额缴存住房公积金，且在申请贷款时已连续缴存12个月以上;

(二)购买、建造、翻建、大修住房为本市自住普通住房，有符合法律规定的购、建房合同和相关证明材料，并同意以所购、建住房作为贷款担保;

(三)购、建不同类型的住房，首付款比例等条件如下：

购买商品房(含经济适用住房)的，所购住房应属公积金核心与开发公司签订贷款合作协议的楼盘;对贷款购买经济适用住房的家庭，首付比例不低于购房款的20%;同时不低于楼盘合作协议中约定的较低首付款比例。

二、二次贷款条件

职工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，现有人均住房建筑面积低于本市统计部门公布的上年度平均水平(注：2010年度杭州市人均住房建筑面积为30.86平方米)，为改善居住条件购买第2套普通自住房的，可申请第2套住房公积金贷款。第2套住房公积金贷款首付款比例不低于60%，贷款利率按同期首套住房公积金贷款利率1.1倍执行。

一、贷款额度

(一)住房公积金贷款实行按人、按户限额制度。

1、职工实际月缴存额高于月缴存额标准的，较高可贷额度为50万元。职工及其配偶均缴存住房公积金的，具体可贷额度按人分别计算，且合计较高可贷额度为80万元。

2、月缴存额标准以杭州市城镇单位在岗职工月平均工资及规定缴存比例为依据计算确定，由公积金核心按年公布。

(二)具体贷款额度由公积金核心根据职工申请、以及还款能力、个人信用、住房公积金缴存情况、所购住房状况和房价等因素确定。

(三)职工住房公积金贷款额度不足的，可申请住房公积金组合贷款。组合贷款中商业贷款的期限、担保方式、还款方式应与公积金贷款一致。

贷款期限*长为30年，且不得超过申请人或其配偶的法定退休年龄(男满65周岁，女满60周岁)。

三、贷款利率

贷款利率按照贷款发放当日人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整时不作调整;贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，于下年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率标准。

四、还款方式

还款方式分为等额本息还款和等额本金还款两种，由职工在贷款申请时选择。具体月还款额计算公式为：

(一)等额本息月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)还款期数/[(1+月利率)还款期数-1]

(二)等额本金月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已偿还的贷款本金)×月利率

一、贷款申请

职工应按购、建住房的不同类型，向公积金核心或其委贷银行提出贷款申请，填报《杭州市住房公积金贷款申请表》，提供申请人及其配偶、房屋产权共有人的身份证、户口簿、婚姻证明、收入证明，以及相应购、建房证明材料：

购买商品房(含经济适用住房)的，应在合同签订(付款方式约定为按揭贷款)、支付首付款后，提出贷款申请，提供购房合同、首付款收据(发票);所购住房为现房的，另需提供出售方的《房屋所有权证》。

二、贷款受理

(一)公积金核心或委贷银行需对申请人的贷款条件、提供材料、申请额度等内容进行真实性、合规性的初步审查;

(二)初审通过的，公积金核心或委贷银行约请申请人进行面谈，进一步了解申请人的贷款用途、还贷意愿、还款能力等情况，并建立面谈记录;

(三)初审、面谈均符合规定的，由公积金核心或委贷银行受理贷款申请。

三、贷款审批

(一)职工贷款申请由委贷银行受理的，委贷银行需及时报送公积金核心审批。

(二)公积金核心自贷款受理或收到委贷银行报送材料之日起，在15个工作日内完成贷款审批。公积金组合贷款另需经委贷银行进行商业贷款审批。

(三)因情况特殊不能在15个工作日内完成审批的，经公积金核心负责人批准，可延长5个工作日，公积金核心或委贷银行需告知申请人延期原因。

(四)职工贷款申请未获批准的，公积金核心或委贷银行需告知申请人原因。

职工贷款申请获批准的，由委贷银行通知办理签约手续。借款人及其配偶、房屋产权共有人、保证人、委贷银行、公积金核心应当共同签订《杭州市公积金个人住房担保借款合同》(下简称《担保借款合同》)。借款人同时签具借款借据，并和公积金核心共同委托代理机构办理房产抵押手续。

五、贷款发放

委贷银行应按《担保借款合同》约定的放款条件，审核无误后发放贷款，贷款资金按合同约定的账户划转。

(一)申请商品房贷款(含经济适用住房)的，贷款资金以借款人名义转入售房单位的银行存款账户。

(二)申请二手房贷款的，贷款资金以借款人名义转入房产中介公司在委托银行的监督支付账户。

(三)申请房改房贷款、拆迁安置房及建造(翻建、大修)住房贷款的，贷款资金以借款人名义转入售房单位的住房基金专户。

六、贷款归还

(一)正常还款。借款人应按《担保借款合同》约定的还款内容，保证存入扣款账户的还款本息额在约定扣款日足额，由委贷银行按期扣收。

(二)提前还款。

1、借款人正常还款6个月后，可申请提前部分还款或提前结清还款;其中，提前部分还款每年可办理一次，需变更还款期限或还款方式的，应一并提出。

2、借款人需提前还款的，应提前向委贷银行提出申请，在约定办理日持身份证、《借款担保合同》到委贷银行办理相关手续，并存足提前还款本息额。

3、委贷银行需将借款人提前还款申请报公积金核心同意。扣款成功后，属提前部分还款的，签订《杭州市公积金个人住房担保借款补充合同》，由委贷银行通知借款人领取;属提前结清还款的，由委贷银行通知借款人办理贷款结清手续。

(三)还款逾期。借款人未按时足额还款的，须按《担保借款合同》约定承担逾期罚息偿付等违约责任;多次逾期的，公积金核心、委贷银行将按《担保借款合同》约定，处置抵押房产以收回剩余贷款本息。

七、贷款结清

(一)借款人还清全部贷款本息后，需到委贷银行办理贷款结清手续。公积金核心、委贷银行须向借款人出具贷款结清证明、抵押注销证明，并将《房屋他项权证》等相关材料交还借款人。

(二)借款人持上述资料，到房地产权属登记管理部门按规定办理房产抵押注销手续。