买房须知

7月5日晚间7时，中国人民银行宣布自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，这是继6月8日，央行年内首度降息后不足一个月，二度降息。

据悉，金融机构一年期存款基准利率从7月6日起下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

据了解，这是自2008年9月16日以来，中国央行头次采取“非对称降息”，贷款利率下降幅度增大。

20年100万 每月少还148元

以20年期100万元等额本息还款的商业贷款为例，此次降息后，每月还款额将减少约148元。据了解，此番降息前，5年以上贷款的基准利率为6.80%，每个月还款额为7633.40元。

降息后，5年以上贷款基准利率调整为6.55%。每个月还贷金额为7485.20元，减少了148.2元。而在目前的85折下，贷款100万将减少月供112元/每月。

据此，*近1个多月来的两次降息将使得贷款百万20年的购房者，基准利率下月供减少近300元/月。

按照降息前的利率标准，20年中贷款者所需要还的利息共计832014.88万元，而按照降息后的利率计算，所需还的利息共计796447.27元。

虽然贷款利率下调，但由于商业贷款首套房利率优惠仍然没有大范围恢复，住房公积金贷款优势仍然明显。

据了解，目前首套房商业贷款基准利率(五年以上)目前为6.55%，公积金为4.5%，利率差高达2.05%。以贷款100万元期限30年为例，商业贷款的月供为6353.6元，公积金仅为5066.85，房奴每月少还1286.75元。

降息刺激楼市放量

对于楼市而言，连续两次的降息无疑带来了诸多利好。同策咨询研究核心总监张宏伟便认为，对于首套房置业者来讲，本次明确房贷利率可以较低至七折，那么也就明确地为首套房自住需求进一步放量入市提供了市场机会。

“应该来说，现阶段仍然是自住需求*近的购房时间窗口，在这个阶段，首套房自住需求将继续支撑整个房地产市场销售量回暖。”

对于改善型需求以及部分*型需求来讲，由于本次降息导致的市场“流动性”的释放将导致未来通胀预期明显增加，“这将使*客重新关注作为资产保值增值的房产。”张宏伟表示。

因此，近期这些需求在房企降价的诱因下又重回*市场，以相对较高性价比的方式开始入市，寻求资产的保值增值。

从总的市场销售量的角度而言，张宏伟认为，此次降息，将整体上对房地产市场继续“放量”起到刺激作用，市场销售量回暖“不确定性”因素正在逐渐消失，未来销售量回暖即将成为事实。

不排除下半年继续降息

时隔不足一个月，央行两度降息，这在高科置业副总经理华建康看来并非一件好事，他认为，如果宏观经济持续低迷，下半年不排除会继续降息。

“继上次6月8日的降息后，不到一个月的时间里再次降息，而且力度有所加大，这是政府调控松动的表现，也是核心迫于宏观经济环境持续低迷，而不得已做出的决策。”华建康表示，“国家还是在寄希望于房地产市场提振经济。”

华建康据此预计，如果第三季度的经济仍然处于低迷的状态，不排除年内会多次降息、降准。

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