买房须知

近期人民银行金融市场工作座谈会传出消息，今年将继续落实差别化住房信贷政策，加大金融服务，支持普通商品住房建设，满足头次购房家庭的贷款需求。新年伊始的金融新政无疑为现在低迷的楼市吹来一阵暖风，全国多地首套房利率下调的讯息频见报端，南京也不例外。《扬子楼市》日前通过对全市18家主要银行进行调查后发现，虽然房贷政策总体仍然趋紧，但与年前相比已日渐松动，特别是首套房贷利率明显降低。

9家可享基准利率 多数为有条件执行

在笔者调查的18家银行中，中、农、工、建等四大国有银行都可以享受到基准利率，此外浦发银行(600000,股吧)、南京银行(601009,股吧)、交通银行(601328,股吧)、江苏银行、广发银行等首套房也可申请到基准利率。值得注意的是，工行之前的房贷政策为首套基准利率上浮10%，购买一定理财产品给予基准利率的优惠，而元旦后不需要附加条件直接就是基准利率了。

不过在这9家银行中，多家为有条件执行，如农行、交行首套房必须首付4成以上，浦发银行是优质客户(如30万元存一个月以上)等等才可以享受到基准利率。建行等都是根据开发商资质、个人资质、首付情况等来给予一定优惠幅度，较优惠是恢复到基准利率，这其中的条件包括是否为组合贷款，是否为银行协议房产项目以及是否与贷款银行有其他形式合作等。

在下款时间上，与年前动辄要排队两三个月以上甚至更长时间相比，现在下款时间普遍缩短，纯商贷基本在半个月到一个月内就可以搞定。光大银行(601818,股吧)南京分行信贷部的工作人员更是表示，如果材料齐全、客户经理时间安排得当等条件成熟的话，*短*半就可以办妥。

松动未如预期乐观 信号作用更重要

不过从调查的结果客观分析，个贷政策的松动总体上并不像很多人预期的那样乐观。

目前多家银行已经在调整业务布局，其中招商[简介 近日动态]银行相关工作人员就明确表示，今年的业务核心放在小微企业，而不是房贷这一块，所以招行至今在房贷方面动作不大。而上海银行的工作人员也表示，房贷放款速度以及优惠程度都在等总行的额度，“我们现在经营性贷款优先”。

调查中笔者也发现，不是所有银行都额度充沛，受额度紧张及各家银行对市场的应对有异等因素影响，一些银行的按揭业务或停办、或首贷利率仍然高企，调查中如民生银行(600016,股吧)暂时不做房贷业务、深发展银行首套房利率上浮20%-30%等等，购房者在选择时要注意区分。

众多业内人士也表示，尽管目前个贷政策整体仍比较严厉，但和存款准备金率下调一样，相比实际的降幅，货币政策开始由紧到松的信号作用更为重要。

首套房贷50万元 20年或可省利息5万多

虽然个贷的优惠幅度有限，但我们通过算账也可以明显看到市民的购房成本明显下降。以贷款50万元、20年还清来购买首套房为例，如果利率在基准利率基础上上浮10%，则每月的还款额为4106元；如果按基准利率，则每月还款为3891元，每月可少还215元贷款，总利息减少51545元，这个优惠幅度还是比较大的。

业内人士建议，购房者在办理房贷业务时，尽量选择与所购楼盘有合作协议的银行，这样比较容易拿到相对优惠的贷款利率，二手房选择和中介有合作的贷款银行。同时，很多银行在年初额度相对充裕，购房者可抓住时机。