买房须知

有关二套房贷政策调整的消息终于落定，结果远超预期。央行、住建部和银监会联合下发《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》，将二套房贷首付比例下限从现在的60%-70%降至40%，其中公积金二套房贷较低降至30%。通知鼓励银行业金融机构继续发放商业性个人住房贷款与住房公积金委托贷款的组合贷款，支持居民家庭购买普通自住房。对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，较低首付款比例调整为不低于40%。同时，进一步发挥住房公积金对合理住房消费的支持作用。缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，较低首付款比例为20%；对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，较低首付款比例为30%。

商业贷款：较低首付四成。调整后，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，较低首付款比例调整为不低于40％，具体首付款比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。公积金：首套较低首付两成。调整后，缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，较低首付款比例为20％；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，较低首付款比例为30％。目前，在有房有贷的情况下，二套房商业贷款首付比例为*少六成，而在包括广州在内的一线城市，这一比例更是高达七成。而对于广州公积金贷款而言，二套房首付比例也达到*少六成。


北京目前二套首付较低三成。具体到北京，今年6月1日起，北京市已经对公积金贷款政策有所放松。对于在市住建委房屋交易权属信息查询系统中显示有1套住房并已结清相应住房公积金个人贷款购买第2套普通自住住房的借款申请人，执行第2套住房贷款政策，较低首付款比例为30%，贷款较高额度为80万元。公积金二套房贷的利率为同期首套住房个人贷款利率的1.1倍。北京中原地产领头分析师张大伟表示，因为公积金贷款与商业贷款不一样，各地都有较高限额。以北京为例，二套房贷款的较高限额为80万元。在当前高企的房价下，首付20%不太可能实现，因此公积金首付比例的再次降低实际影响有限。但是，政策的松动，对购房者心理影响较大，可能会推动一批购房者入市，预计一、二线城市9月到10月可能出现一波楼市涨幅。

二手房营业税免征期调回2年。根据财政部的新政，个人将购买2年以上(含2年)的普通住房对外销售的，免征营业税；不足2年的住房对外销售，全额征收营业税。这一规定将大幅降低购房人的成本，活跃市场气氛。从历史情况看，营业税政策也全面回到2009年。本次税费调整并未涉及个人所得税这一二手房交易税负*重的税种，目前这一税种的征收标准是5年以内房产，（销售价格-房产原值）×20%，一套价差在100万的房子，所得税就得20万，房产满5年且为家庭少有住房才会免征。二手房个税未能够与营业税同步下调，这说明政府机构在政策储备上仍然有后手。