作为一个对买房常识一无所知的购房小白,拜读网络上的买房攻略帖子,学习别人的买房经验是必须的,梳理清买房的流程也是必要的,买房程序究竟是怎么样的呢?如果需要贷款,也需要花时间去研究下买房办贷款流程,只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手,不慌不忙。
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热心网友   丨 发布于2020-04-20
买二套房首付款不够怎么办?精明买房人将首套房抵押后贷款凑首付,再向另一家银行申请住房按揭贷款,通过两次贷款解决差钱难题。
2004年,参加工作不久的赵静(化名)就在父母资助下,在香港路附近贷款买下一套70多平米的两居室。到2009年,10万元贷款连本带息已全部还清。
今年4月底,赵静和女友在大智路看中一套总价约100万元的三居室,打算买下作婚房。“如果按目前的二套房政策,首付至少需要50万元。”赵静盘算着,他和女友共有30多万存款,还得留出一部分用于装修,实际购房款只有20万元左右,离50万相差甚远。
就在赵静一筹莫展之时,一位在银行工作的朋友给他支了一招:先把第1套房抵押给银行,以消费名义贷款凑齐首付,再向楼盘驻点银行申请住房按揭贷款,这样既能保住首套房,又能买下二套房。
按照朋友的指点,赵静将自己那套评估价为70万元的住房抵押给银行,以装修名义贷出30万元,加上20万元存款,正好凑齐50万首付款,再向驻点楼盘的另一家银行贷款50万元,将二套房搞定。“这样一来,相当于我实际首付20万元,就把这套售价100万元的房子买下来了。”钻了一回房贷政策空子,赵静有些得意。
银行:理论上可行,操作有难度
对于赵静变相减少首付的做法,记者昨采访了本地几家银行。不少个贷人士认为,如此操作虽然在理论上存在可行性,但具体办起来有不小难度。
招商银行武汉分行一个贷经理称,目前银行提供车贷、装修贷款等个人消费贷款,都要求证明贷款真正用途,很多时候贷款甚至直接打到第三方,如车商、装修公司账下,贷款人很难直接拿到这笔钱。
光大银行一周姓个贷人士则表示,申请房屋抵押贷款,贷款人必须具备完全产权,即全额付款买房或贷款已经还清,“如果首套房尚在还贷,不可作为抵押申请贷款。”
》》》对策
贷款人:给点佣金让第三方“转账”
“银行所说的贷款资金流向问题的确存在,但略施小计就能解决。”赵静说,以申请装修贷款为例,找家装饰公司,事先做好装修方案和预算,待银行放款后,再给装饰公司一些佣金,就能让对方把资金转到自己账户上。
一银行朋友告诉记者,目前各家银行装修贷款抵押率通常是房产估值的20%~50%,其他个人消费贷款抵押率较高可达70%,“如果抵押首套房贷出的钱多,二套房甚至有可能‘****’购买。”