作为一个对买房常识一无所知的购房小白，拜读网络上的买房攻略帖子，学习别人的买房经验是必须的，梳理清买房的流程也是必要的，买房程序究竟是怎么样的呢？如果需要贷款，也需要花时间去研究下买房办贷款流程，只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手，不慌不忙。
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热心网友 丨 发布于2020-04-20
公积金贷款和商业贷款都是为人们购房资金不足提供的贷款。那么，是否可以用公积金还商业贷款呢?公积金贷款和商业贷款的区别是什么?本篇，吉屋网小编将为您详细介绍两者的区别及操作。
一、公积金贷款和商业贷款的区别：
1、贷款对象不同
住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是住房公积金的交存人和汇交单位的离退休职工，其贷款的对象必须具备下列条件：
(1)持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存。
(2)具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力。
(3)具有购买住房的合同或有关证明文件。
(4)提供住房资金管理核心及所属分核心同意的担保方式。
(5)符合住房资金管理核心规定的其他条件。
而一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，即不限于住房公积金的交存人和离退休职工，也就是说其对象的范围大于前者。
2、贷款额度不同
一般的金融机构发放的住房抵押贷款的较高贷款额不得超过购房款的80%。
3、贷款利率不同
公积金贷款的利率是按照国家规定在住房公积金计息利率的基础上加规定利差。
4、贷款费用不同
商业贷款不需要评估，但用公积金贷款购买商品房，目前必须进行评估，交纳评估费。商业贷款比公积金贷款多了律师费。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查，律师收取4‰的律师费，公积金贷款则不需个人交纳律师费。
5、贷款手续不同
公积金贷款必须先到住房资金管理核心进行申请，接受住房资金管理核心的初审，初审合格后由住房资金管理核心出具证明，方可办理公积金贷款。因此公积金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。
二、如何用公积金贷款还商业贷款?
可以申请办理商品房商贷转公积金贷款：
1、所需条件：
(1)申请人住房公积金个人账户建立满一年，在近半年按月、足额、连续缴存住房公积金。
(2)申请人归还商业贷款过程中未出现过连续三期或累计六期逾期情况。
2、办理流程：
1、贷款申请。借款人携带贷款资料到单位所属辖区的住房公积金管理部门提出贷款申请。
2、贷款审批。贷款申请资料提供齐全，核心实行“三级审批”。
3、签订合同。审批通过后，借款人与公积金核心、受托银行签订《个人住房公积金借款合同》。
4、担保手续。选择房产抵押担保方式的，借款人与公积金核心、受托银行签订《乌鲁木齐市房产抵押合同(契约)》，并到乌鲁木齐产权交易管理核心办理房产抵押登记手续。选择担保公司担保的，担保手续由担保公司代为办理。
5、公证及发放。借款人持所有贷款手续到自治区公证处办理放款公证，然后回公积金核心办理贷款发放手续。
以上，就是小编整理的公积金贷款与商业贷款的区别及如何让用公积金还商业贷款的办理流程，供您置业参考。
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