买房须知

2015上海住房公积金贷款额度较高可达到80万元，贷款期限*长不超过15年，且房龄与贷款年限之和不超过30年，借款人的年龄与贷款年限之和不超过60。

昨天，上海市公积金管理委员会发布近日通知，4月15日起，上海公积金个人贷款额度上调，从原来单人较高可贷40万元上升至60万元，每户较高可贷80万元上升至120万元。

额度调整是否合理

国家建立住房公积金制度的目的是为了解决城镇职工的住房问题，提高和改善职工住房条件。现在执行的个人较高可贷40万元、家庭较高可贷80万元的政策是从2007年9月1日开始实施的，而在2007年9月1日之前实施的贷款额度为个人较高30万元、家庭较高50万元。因此，2007年9月1日个人和家庭贷款的调整幅度分别为33.3%和60%。此次调整额度都达到了50%，甚至到66.7%，与上一次调整幅度基本相当。

从去年开始，部分城市先后调整公积金个人贷款额度，北京公积金个人贷款较高额度从80万元上调至120万元，全国其他城市一般在40万元-90万元之间，那么上海120万元的额度是否合理？对此，克而瑞信息集团董事长丁祖昱认为，从上海房价来看，上海2014年新建商品住宅套均总价就达到323万元，70%的贷款得有226万元；其次，目前上海的新建商品住宅均价2.7万元/平方米，90平方米的房子总价243万元，70%的贷款也要170万元。因此，上海公积金贷款额度设在120万元应该算是合理的。

此次新政无论是一手房还是对二手房都明显利好，公积金额度的提升结合3月30日发布的二套房商贷首付降低、首套公积金贷款首付降低、营业税减免年限缩短新政(以下简称“3·30”新政)，购房者在每月支出成本减少的情况下，必然会促进买房意愿。

降低多少贷款成本

贷款额度调整后将有助于降低购房者贷款成本。信义房屋分析师陈丽娜算了一笔账，贷款额度由80万元调整到120万元，就降低了购房者40万元的贷款成本，以基准利率、等额本息来计算，40万元从商业贷款变成公积金贷款，还款年限为20年的话，每月还款额减少418.78元；按30年来计算的话，每月还款额减少462.89元，利息共减少近16.7万元。

对于刚需型置业者而言，如果想全部通过公积金来贷款的话，首付只需要付两成，那么以家庭为单位，公积金较高可以贷款120万元，至少可以购买总价为150万元的房源。德佑链家研究部数据显示：2014年，位于外环外单价在20000元/平方米以下的一手公寓(不含别墅)，其销售的套均总价为148.7万元/套，也就是说，家庭公积金调整至120万元的话，完全可以满足刚需的购房及贷款需求。

此次调整公积金额度，无论对刚需还是改善型购房者，无论是普通住宅还是非普通住宅都有明显利好。经过7年的发展，房价出现大幅度的上涨，原先公积金贷款额度标准已经不能满足现在购房者的需求，再结合此前的“3·30”新政，两者相互配合，能够更加充分地发挥作用，进一步减少购房者的购房成本支出，充分体现公积金的保障作用。

虽然公积金家庭贷款上升到120万元的消息振奋人心，但记者采访发现，部分购房者未必能贷足120万元。购房者是否能真正贷到这个数，还要取决于是否缴存了补充公积金、公积金缴纳数额、公积金账户现有余额等多个因素。