买房须知

  往年，一季度大多是房贷比较宽松的时候，不过，今年春节后，房贷不但没有宽松的迹象，利率上浮比例还有增加。据报道，多地银行开年宣布上调首套房贷利率，较高上浮30%。记者了解到，目前宁波首套房利率普遍上浮10%，也有银行要求20%。业内表示，银行当前面临着资金成本提高、息差缩窄等方面的经营压力，未来房贷利率还有上升的可能。

  首套房贷利率多数上浮10%

  “一般而言，年末因为额度紧张，往往是房贷紧缩期，而一季度因为新一年的额度又来了，房贷会相对宽松，拿到折扣房贷利率的可能性也就越大，但是从目前的情况看，没有丝毫放松的迹象，今年的房贷政策肯定是越来越紧。”一家大型房产中介的相关负责人告诉记者，虽然去年底因为缺少放款额度而积压的一些房贷，基本上新年以来已经发放了，但是这也导致1月的放款量急增，一季度的额度显得并不宽裕了。“目前纯商业贷款审批的时间需要25天到1个月左右，公积金贷款从申请到放款两三个月也不算长的。”

  “去年底，额度虽然紧张，但能提供只上浮5%的首套房贷利率的银行还是有几家的，但是现在，基本都是上浮10%起。也有银行要求上浮20%。” 21世纪不动产宁波区域相关人士告诉记者。

  与国内其他城市相比，我市的这个上浮幅度并不算出格。融360数据显示，1月份，全国首套房贷款平均利率为5.43%，相当于基准利率的1.11倍，环比去年12月份上升0.93%；同比去年1月份首套房贷款平均利率4.46%，上升21.75%。其中，在监测的35个城市中，首套房贷款平均利率较低的是厦门的4.96%，较高的为郑州的5.84%。

  然而与去年差不多时间相比，目前这个幅度已经算惊人了。

  “我2016年底买的房子，申请了160万元房贷，银行是2017年1月份放款的，当时给的利率还有折扣，较基准利率打八三折。”市民吴女士告诉记者，春节期间碰到正在贷款买房的亲戚，聊起来她才知道一年左右时间，首套房贷利率不但已经没有折扣，还要上浮了。“我20年期160万元贷款，现在月供是9752.27元，*用网络理财计算器算了一下，如果这笔贷款是一年之后发放的，且按上浮10%算吧，那么我的月供要变成10907.03元，一个月就要多付1100多元。如果不提前还贷，20年的利息差有27.7万元多，还是很结棍的。顿时觉得我申请房贷的时机好，帮我省出一大半的装修费了。”

  未来房贷利率还有上涨可能

  据记者了解，现行五年以上房贷基准利率为4.9%，这个利率从2015年10月24日以后没有变过。按照大部分银行的购房贷款合同，约定的上下浮比例在贷款期间是不会变动的。如果基准利率发生变化，新利率将于次年的1月1日(或其他双方约定日期)开始执行。也就是说，不论是一年前申请到八三折到八五折不等的首套房贷利率折扣的市民，还是目前申请到上浮10%到20%利率房贷的市民，在还贷期间，这个上下浮幅度将一直伴随着他们。如果未来基准利率上浮，相同期限相同金额的贷款，两者的月供差别还会加大。

  多位分析人士表示，房贷利率还存在进一步上浮的可能。

  诺亚财富评级分析部研究员冯加辉2月27日表示，银行有上调房贷利率不得已的苦衷，银行当前面临着资金成本提高、息差缩窄等方面的经营压力，而从中长期来看，政策上存在传统加息的必要，这样会缓解银行以基准利率定价的资产的盈利压力；在基准利率短期上调可能性较小的情况下，在未调整的城市及银行，大概率将会视情况跟随上浮。对于刚性需求，房贷利率不可能无限上涨，还需要控制在合理水平。

  银行业内人士也表示，从历史数据来看，除了2009年后与2015年后的一段时间，大部分首套房的房贷执行利率都在6%左右，所以，预期后续房贷利率还有上升的空间。目前房贷基准利率为4.9%，上浮10%为5.39%，上浮20%为5.88%。如果房价逐渐出现调整，银行的风险也会增加，银行对押品的风险意识将提高，所以后续将继续收紧房地产的额度与提高房地产贷款的价格的可能性也在加大。

  在基准利率不变的情况下，提高利率上浮比例使实际房贷利率上升，这也被视为抑制投机性交易的一种手段。根据此前人民银行宁波市*支行发布的信息，去年4月份住房调控政策出台以来，我市银行业金融机构按照“房子是用来住的，不是用来炒的”这一核心指导思想，落实差别化住房信贷政策，支持居民家庭合理自住购房，同时通过提高首付比和房贷利率等市场手段，抑制投机性交易，防止个人住房贷款过快增长。去年12月末，我市境内个人住房贷款余额2964.1亿元，增速同比下降5.7个百分点。