买房须知

10月11日，广州市住房公积金管理委员会对《广州市住房公积金个人购房贷款实施办法》进行审议，新政明确公积金贷款只限于头次使用者，同时将首付从两成变为三成，额度计算公式也更严。

此次会议，广州住房公积金管理核心相关负责人详细解释做出这一“两难”选择背后的原因：公积金承担全市三成以上的房贷业务，另一方面公积金提取比例已超过警戒线，为了保证资金安全，如不暂停公积金二次贷款，则需要通过控制取款规模或降低个人贷款额度，而这两种方式对市民影响更大。

公积金贷款购房超八成为头次置业

此次酝酿的广州住房公积金贷款新政中*受关注的莫过于“已使用过住房公积金贷款不予贷款”的条款。在此前征求意见时，有45.94%的反馈称反对限制公积金二次贷款。在会上，多数广州市住房公积金管理委员会委员对叫停二次公积金贷款等条款均表示赞同。

在委员们相继表达了各自观点后，陈如桂几次询问有无委员要补充发言，然后才开始小结说，《广州市住房公积金个人购房贷款实施办法》原则上通过，但是还要修改后报市政府审定，然后正式实施。

调高存贷比放宽贷款额度

针对公积金额度频遭*的状况，增加年度公积金额度被提上了议事日程。在11日的广州市公积金管委会会议上，委员们对放宽今年贷款额度都表示赞同，但表示在预测年度贷款额度时要更加科学，视野要放得更宽。

对房地产走势进行预判，还要结合央行商贷政策的松紧程度等来制定年度额度，而不是仅依据每年公积金贷款缴存量和贷款量进行预测，这样可以避免被动应对，以免召开临时会议来再讨论额度的放宽。

在今年7月份广州市宣布将首度启用年度贷款额度限制时，表示今年按80%的存贷比确定年度贷款额度，比银行存贷比75%略高。但会议上将该比例调高到85%，委员们多认为该比例可行。

对此，广州住房公积金管理核心主任夏卫兵称，将继续研究明年贷款额度的确定，先提出初定明年贷款额度140亿元，是因为11月份就要开始明年放宽工作的审批，需要有数据参考。

连续缴存6个月才有资格贷款

在此次会议上，广州公积金新政还调整了对职工缴存年限的要求。此前征求意见稿提出，广州本市户籍申请公积金需连续缴存公积金24个月以上(含24个月)，非本市户籍的，申请公积金贷款已连续缴存住房公积金36个月以上(含36个月)。

修改后的条款规定，广州本市户籍申请贷款需连续正常缴纳公积金6个月，且累计缴存住房公积金24个月以上(含24个月)，非本市户籍，申请时已经连续正常缴纳公积金6个月，且累计缴存公积金36个月(含36个月)。

在此前对外征求意见中，部分职工提出，由于个人工作的变动而导致不连续缴存的情况比较普遍，职工特别是外地户籍职工需要连续正常缴存3年才能申请住房公积金贷款的要求过于严格。

广州住房公积金管理核心表示，住房公积金贷款的资金来源于所有职工缴存额，贷款不能回收或是延迟回收，都会导致职工的利益受损，因此提高了对职工的缴存年限的要求，目的是确保资金安全回笼，同时杜绝职工投机性缴存半年或一年就能贷款的现象，让缴存时间长、对住房公积金有贡献的职工能公平申请贷款，因此要求职工在申请贷款时连续正常缴存住房公积金达到一定的时限。

公积金可贷额度与账户余额挂钩

此前的管委会会议要求，将个人公积金额度的计算方式修改为“申请人和共同申请人住房公积金账户余额×10倍”。但是会后计算发现，按照这一计算方式，要求职工月缴存额为1500元及以上、月平均收入为7500元以上才能足额申请50万元住房公积金贷款，这与住房公积金制度支持中低收入职工通过住房公积金贷款解决住房问题的初衷不相符。

因此，广州住房公积金管理核心参考深圳等地的做法，提出新的计算方式——“账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数”。

广州住房公积金管理核心表示，此举将可贷额度与职工缴存余额挂钩，鼓励职工多缴多贷，避免投机性的缴存行为。“目前仍有很大部分的缴存职工从未使用住房公积金贷款，我们鼓励这部分职工尽早使用住房公积金贷款解决住房问题。”

广州住房公积金管理核心相关负责人还进一步解释说，新公式既考虑缴存人现有的贡献度，又考虑年轻刚需群体未来收入的相对稳定性，更贴近实际情况。按调整后的公式测算，月缴存额约800元的职工缴存满3年能贷款50万元，比此前讨论稿月缴存额750元的标准提高了50元，影响的人群不多，目前缴存职工的平均缴存额为1000元，公式所要求的缴存额也在平均缴存额以下。