买房须知

杭州二手房网年底，往往是各大楼盘的促销“旺季”。众所周知，公积金贷款与商业贷款是贷款买房的两种融资方式，随着房屋贷款制度的深入与推广，购房贷款越来越成为人们的热议话题。同时有许多购房人咨询个人住房公积金贷款与商业住房贷款的具体区别，以寻找到一套适合自身的个人贷款业务。那么，这两种购房贷款方式到底有哪些不同之处？

亮点一：贷款利率

商业贷款：6.55%

公积金贷款：4.5%

PK结果：公积金略胜一筹

专家解析：目前，5年以上公积金贷款利率为4.5%(年)，商业贷款在扩大优惠至0.85倍以后，5年以上贷款利率为5.5675%，两者相差1.0675个百分点。正是由于公积金贷款利率仍较优惠折扣后的商业贷款利率低这一大显著优势，故倍受老百姓的“青睐”，目前已有越来越多的公积金缴存职工把公积金贷款作为置业贷款的优选。

亮点二：贷款额度以及贷款年限

商业贷款：根据房屋情况以及个人资质而定，无上限，贷款年限*长30年

公积金贷款：一般情况下上限为80万元，贷款年限*长30年

PK结果：商业贷款略胜一筹

专家解析：从贷款额度以及贷款限年来看，商业贷款的额度是根据借款人所购买的房屋情况而定。若借款人购买新房，个人资质良好的情况下，则对应的商业贷款额度为房屋销售价的70%左右；若借款人购买二手房，个人资质良好的情况下，对应的贷款额度则不超过房屋评估值的70%左右。所以，对于贷款额度而言，商业贷款的额度范围较公积金贷款额度更加能够达到借款人的预期值，也同时能够满足借款人较高贷款额度的需求。

亮点三：还款方式

商业贷款：等额本金、等额本息、双周供、固定利率等等

公积金贷款：自由还款

PK结果：公积金略胜一筹

专家解析：虽然各家银行商业贷款的还款方式“百花齐放”，可选择的方式众多，例如等额本金、等额本息、双周供等等，但相较于公积金贷款的自由还款方式而言，局限性较多。公积金自由还款的“人性化”体现在对于借款人来说比较自由，可设定每月较低还款额，而这恰恰是商业贷款的众多还款方式种类中无法比拟的。

亮点四：贷款人群

商业贷款：首套房置业者

公积金贷款：二套房置业者

PK结果：商业贷款与公积金贷款各有所长

专家解析：商业贷款的使用人群范围比较广泛，基本上都适用于所有头次置业以及贷款额度需求较大的人群。而公积金贷款的使用范围则更加适宜二套房置业人群，首付虽然较商业贷款一致，但贷款利率低这一优势，也能帮助二套房置业人群达到省息的效果。另外，使用公积金贷款买房的借款人只要将该套房产卖掉，二次置业再次使用公积金仍被算做首套房，这是大多数置业升级的借款人愿意使用公积金贷款的原因所在。所以，“伟嘉安捷”认为，商业贷款与公积金贷款各有所长，借款人可根据自身需求来选择较好的贷款方式。

公积金贷款与商业贷款各有优缺点，购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时，应充分考虑到这两者贷款方式的特点，依照自身实际情况选择贷款方式。如购房人购房借款额度较大，首付又短时间凑不齐，可选择商业贷款；又或者购房人并未缴纳公积金，商业贷款亦是不二选择；但如果购房人对利率敏感程度较高，希望尽可能的节省利息，那么公积金贷款应是优选。