作为一个对买房常识一无所知的购房小白,拜读网络上的买房攻略帖子,学习别人的买房经验是必须的,梳理清买房的流程也是必要的,买房程序究竟是怎么样的呢?如果需要贷款,也需要花时间去研究下买房办贷款流程,只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手,不慌不忙。
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热心网友   丨 发布于2020-04-20
3月1日,房贷利率“换锚”如期而至。这是啥意思?就是你的房贷利率参考的基准变了。以前,我们说房贷利率的时候,说的都是“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”;现在,再来说房贷利率的时候,说的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。昨日,记者从有关部门获悉,截至目前,九江地区的各大国有商业银行、股份制商业银行、地方性商业银行都可以办理个人贷款定价基准转换为LPR(贷款市场 报价利率),即“老贷款”转LPR。即日起,原则上至2020年8月31日结束。
记者采访时了解到,这是利率市场化改革的重要一步。一般来说,只要有个人住房贷款的都受影响,但有几种情况除外:公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分;固定利率贷款;2020年底前到期的个人住房贷款;也就是说,如果符合这三种情况之一,就不受此次转换的影响。不少市民关心办理“老贷款”转LPR业务后,房贷利率高了还是低了? 央行规定,转换时点利率水平保持不变。也就是说,在2020年全年,你的房贷利率水平和以前是一样的,没有变化。但是,从2021年1月1日开始,房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。
LPR的加点数值该如何计算呢?举例来说,借款人小张,买房时享受了贷款基准利率打九折(下浮10%)的优惠,贷款日2015年8月1日,期限是20年。如果小张选择将这笔房贷的定价基准转换为LPR,首先要确定他的加点数值。加点数值有点类似于以前基准利率折扣的概念,这个加点数值可以是正数也可以是负数,负数意味着可以在LPR基础上减基点。因此,不管你原来的利率是上浮还是下浮(打折),转化成LPR后,原有的折扣也不会改变,未来如果LPR利率下行,贷款利率可能降低。以上述借款人小张情况为例,现在5年期贷款基准利率是4.9%,转换前的实际执行利率是4.9×(1-10%)=4.41%。而2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。小张这笔房贷的加减点数值就是:4.41%-4.8%=(-0.39%),即减39个基点。
那么,疫情期间应该怎么办理?不少银行提供了多种渠道,市民可以结合自身情况合理选择。例如:九江银行将于近期开通手机银行等线上渠道方便客户自助办理。同时,建议选择线下办理的市民,先了解转换规则、办理方式等事宜,待疫情结束后再携本人身份证前往网点办理。尽量避开定价基准转换初期及尾期的高峰期,在转换期内分散办理。