买房须知

住房商业贷款利率就是指贷款买房的贷款利率，其计算公式为贷款利息=贷款金额*贷款利率*贷款期限=贷款金额*天数*日利率=贷款金额*月数*月利率=贷款金额*年*年利率。

优惠利率调至八五折

房贷市场政策变化之一，即9月份商业贷款首套房首付统一调至30%，之前90平方米首付20%的优惠取消。紧接着，各银行将首套房优惠利率不约而同地调至八五折，彼此“心照不宣”。首套房首付和优惠利率折扣的上调，在很大程度上抑制了头次置业人群的购房需求。

而公积金贷款在首套房贷款政策上，并没有一刀切的从紧，仍然以90平方米为界，实行差别化的信贷政策，即头次购买90平方米以下较低可首付20%，90平方米以上较低首付30%。

首付50%、利率上浮1.1倍

2010年房地产贷款市场又一出镜率极高的词即“认房又认贷”，二套房“认房又认贷”细则于2010年7月份进入正式实操阶段。对于借款人购房时查出名下现有全款购买的房屋，在未出售的情况下，再贷款购房仍会被认定为第2套房;对于借款人之前曾贷款购房，即使是贷款购置的房产已结清出售，再贷款时还是会被认定为第2套房。根据二套房政策，如果是被认定为第2套房的购房者，那么再贷款时一律按照首付50%、利率上浮1.1倍来执行。二套房贷款的从严，对于投机*型人群给予有利打压。

三套房贷款

在三套房贷款上，商业贷款和公积金没有像首套、二套房贷款那样“各行其是”，而是在贷款步调上达成一致，对第三套房严禁发放贷款。同时，严格按照“认房又认贷”的认定标准，如果借款人名下有过两套全款住房且未出售，或是借款人名下有过两次贷款纪录的情况，无论贷款是否结清，房产是否出售，都无法使用商业贷款或是公积金贷款再购房。三套房的停贷直指*投机型人群，使得宏观调控政策从真正意义上能够保障中低收入家庭买房，对平抑北京过高的房价走势较为有利。

房贷利率

存量房贷，是指2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。央行当时决定，自2008年10月27日起，金融机构对居民头次购买自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，较低首付款比例调整为20%。

2009年1月1日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大行出台关于存量房贷优惠政策，根据四大行近日规定，只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质房贷客户，原则上都可以申请七折优惠利率。

首套住房贷款以及当前已有一套住房但贷款已结清的新申请房贷，利率较低可7折优惠。房贷利率还与借款人资质有关，实际执行利率以银行要求为准。

按近日房贷政策，当前已有1套住房但贷款已结清的，再申请贷款购买"二套"房，贷款利率较低可基准7折；当前已有1套住房，且房贷未结清的，再次贷款购买"二套"房，利率较低上浮10%。房贷利率还与借款人资质等有关，实际执行利率以银行要求为准。

央行的降息降准虽没有成功救股市，但却创造了史上较低的房贷利率。尤其是公积金贷款利率，经过年内的三次降息已降至3.5%。除了利率达到史上较低外，无论是商贷还是公积金贷款，整体贷款环境也都进入了较宽松的阶段。

商业贷款二套房“认房又认贷”政策

首付50%、利率上浮1.1倍

2010年房地产贷款市场又一出镜率极高的词即“认房又认贷”，二套房“认房又认贷”细则于今年7月份进入正式实操阶段。对于借款人购房时查出名下现有全款购买的房屋，在未出售的情况下，再贷款购房仍会被认定为第2套房;对于借款人之前曾贷款购房，即使是贷款购置的房产已结清出售，再贷款时还是会被认定为第2套房。根据二套房政策，如果是被认定为第2套房的购房者，那么再贷款时一律按照首付50%、利率上浮1.1倍来执行。二套房贷款的从严，对于投机*型人群给予有利打压。

三套房贷款的商业贷款停贷

在三套房贷款上，商业贷款和公积金没有像首套、二套房贷款那样“各行其是”，而是在贷款步调上达成一致，对第三套房严禁发放贷款。同时，严格按照“认房又认贷”的认定标准，如果借款人名下有过两套全款住房且未出售，或是借款人名下有过两次贷款纪录的情况，无论贷款是否结清，房产是否出售，都无法使用商业贷款或是公积金贷款再购房。三套房的停贷直指*投机型人群，使得宏观调控政策从真正意义上能够保障中低收入家庭买房，对平抑北京过高的房价走势较为有利。

自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，但商业住房贷款利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变。