作为一个对买房常识一无所知的购房小白，拜读网络上的买房攻略帖子，学习别人的买房经验是必须的，梳理清买房的流程也是必要的，买房程序究竟是怎么样的呢？如果需要贷款，也需要花时间去研究下买房办贷款流程，只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手，不慌不忙。
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热心网友 丨 发布于2020-04-20
在央行发布要求支持个人住房贷款的“央五条”一周后，*（5月19日）本站咨询南京的15家银行后发现，目前市场上首套房贷利率的主流仍是上浮5%左右，并未出现大规模恢复基准利率的情况。
摸底的15家南京市银行近日贷款利率（11家商业银行）
南京市银行首套房利率无变化 停贷增至2家
“南京现在没有基准的利率，而且买新房的话，还要看开发商有没有合作银行，是否允许非合作银行进场接单。”一位兴业银行的信贷经理表示。
从摸底的15家银行中我们发现，五大行中除了中国银行以外，均表示首套房贷款利率要上浮5%。少有有基准利率的中国银行其申请条件非常严苛，“比如你的征信、收入流水、工作岗位等信息均要达优才可能申请，基本上新房是上浮5%”，中国银行的信贷经理表示。
而作为央行谈话主角的商业银行方面，暂时停贷的银行增加至两家，广发银行和北京银行的信贷经理回应，“近期的额度用完了，所以暂时不接单。”
其他几家商业银行方面，除合作楼盘首套房利率上浮5%，其他均上浮10%。“现在购买新房的客户较多，特别是刚需楼盘，至少有3家以上的合作银行才能保证客户顺利签到贷款。”一位商业银行的支行副行长透露，由于刚需的需求量很大，每家银行在额度把控上很严格。
从摸底的情况来看，虽然央行约谈了商业银行代表，但各家并未出现利率变动。“其实各家一直都在执行着央行的会议内容，但各支行的风险控制部门也会根据每家楼盘、每个客户的实际情况，给出评估参考，通过利率调整来控制贷款风险。”某股份制银行的一位副行长表示。
央五条喊话后商业银行回应寥寥 惜贷是出于风险控制
业内人士认为，“央五条”对楼市只是起到稳定交易情绪的作用，并不能对交易产生直接影响。“贷款只解决支付问题，并不能缩小买卖双方对房价预判的差距，银行即便是放款慢，影响的是开发商，对于购房者其实只存在什么时候开始还款的影响。”一位不愿具名的银行相关负责人表示。
“利率市场化之后，银行对手中的资金有了更大的支配权，随着去年流动性资金的紧缩，一直没有缓过气来的商业银行，自然会把资金放在回款更快，利润更高的业务上。”世联行董晔认为，此次喊话，各家商业银行都心中有数，五大国有银行的响应应该会来的快些，而其他商业银行呢，估计只要一日不降准，现状都难改善。
对于目前商业银行“回声寥寥”的现状，南京大学城市科学研究院副院长胡小武认为，市场化进程中，各家银行都会有自己的风险管控部门，“全国6个大城市房价涨势趋缓，让银行的风控部门看到了风险提示，而银行惜贷是出于风险控制需求。”
那么利率现状会否在未来出现变化呢？胡小武表示，随着国家分类调控、差别化调控措施的实施，改变地方城市债务的“土地财政”结构，房地产会在市场化过程中实现房价的软着陆。
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